सर्वोत्तम मुदत विमा योजना निवडण्यासाठी टिपा

आपल्या प्रियजनांना अभूतपूर्व परिस्थितींपासून संरक्षित ठेवणे ही प्रत्येकाची प्राथमिकता आहे. जेव्हा तुमच्याकडे स्थिर उत्पन्नाचा स्रोत असतो, तेव्हा तुम्ही एक चांगली आर्थिक योजना तयार करू शकता जी तुम्हाला असे करण्यास सक्षम करते. पहिली पायरी म्हणजे तुमच्या कुटुंबासाठी मुदत विमा कसा निवडायचा हे समजून घेणे. जेव्हा तुम्ही योग्य आणि माहितीपूर्ण धोरण खरेदी निर्णय घेता तेव्हा तुम्ही त्यांचे भविष्य प्रभावीपणे सुरक्षित करू शकता.

भारतातील सर्वोत्कृष्ट मुदत विमा योजना कशी निवडावी हे समजून घेण्यासाठी महत्त्वाच्या टिप्सचा विचार करूया.

भारतातील सर्वोत्तम मुदत विमा निवडण्यासाठी टिपा

जर तुम्ही गुंतवणुकीसाठी नवीन असाल, तर तुमच्या पैशाचा अधिक चांगला वापर करण्यासाठी भारतातील सर्वोत्तम मुदत विमा कसा निवडावा याबद्दल तुम्हाला आश्चर्य वाटेल. कार्यक्षम आर्थिक निर्णय घेणे ही तुमच्या आणि तुमच्या प्रियजनांसाठी स्थिर भविष्याची गुरुकिल्ली आहे. म्हणूनच, टर्म इन्शुरन्स कसा निवडायचा हे जाणून घेण्यासाठी काही टिप्स पाहू या:

1. तुमच्या जीवनाची अवस्था आणि अवलंबितांचा विचार करा

टर्म इन्शुरन्स कसा निवडायचा हे शिकण्याची प्राथमिक पायरी म्हणजे विमा खरेदी करताना तुमच्या जीवनाचे मूल्यांकन करणे. जेव्हा तुम्ही लाइफ कव्हरेज सुरक्षित करता, तेव्हा तुमचे वय आणि आर्थिक परिस्थिती योग्य पॉलिसी निवडण्यासाठी आधार तयार करते. हे पॉलिसीच्या कालावधीवर आणि परिणामी, अधिक योग्य असलेल्या जीवन कव्हरेजच्या रकमेवर परिणाम करते.
शिवाय, प्रत्येक व्यक्तीच्या जीवनात वेगवेगळ्या आर्थिक जबाबदाऱ्या असतात. जर तुम्ही तुमच्या कुटुंबाचे एकमेव कमावते असाल, तर ते त्यांच्या जीवनाची उद्दिष्टे पूर्ण करण्यासाठी तुमच्यावर दीर्घकाळ अवलंबून राहू शकतात. दुसरीकडे, अविवाहित व्यक्तीचे अनेक अवलंबून नसतात. म्हणून, तुम्हाला कोणाला जीवन संरक्षणाची गरज आहे आणि त्यांच्यासाठी योग्य मुदतीचा विमा कसा निवडायचा याचा विचार करणे आवश्यक आहे.

2. वर्तमान जीवनशैलीचे मूल्यांकन करा

तुमच्या जीवनशैलीच्या गरजांवर आधारित मुदत विमा कसा निवडावा हे समजून घेणे अत्यावश्यक आहे. तुमच्या जीवनशैलीत खर्च करण्याच्या सवयी आणि सामान्य राहणीमानाचा समावेश होतो. टर्म इन्शुरन्समधून आवश्यक जीवन कव्हरेज प्रक्षेपित करण्यासाठी तुमच्या सध्याच्या जीवनशैलीचे मूल्यांकन करताना वास्तववादी असणे महत्त्वाचे आहे.
जेव्हा तुम्हाला जीवनशैलीच्या गरजांची स्पष्ट कल्पना असते, तेव्हा तुम्ही तुमच्या प्रियजनांना अधिक कार्यक्षमतेने सुरक्षित करू शकता. परिणामी, तुमच्या अनुपस्थितीतही त्यांना त्यांच्या राहणीमानाशी तडजोड करावी लागणार नाही.

3. तुमच्या उत्पन्नाचे विश्लेषण करा

त्यांच्या कुटुंबासाठी पुरेशी असणारी मुदत विम्याची रक्कम कशी ठरवायची ही लोकांमध्ये एक सामान्य चिंता आहे. आपल्या उत्पन्नाचे अधिक व्यावहारिक चित्र मिळविण्यासाठी विश्लेषणाचे विश्लेषण करणे उचित आहे. आपल्यापैकी प्रत्येकाच्या जीवनात आर्थिक कर्तव्यांचा संच असतो ज्यासाठी उत्पन्नाचे वेगवेगळे भाग आवश्यक असतात. जेव्हा तुम्ही तुमच्या उत्पन्नाच्या मर्यादांचे मूल्यमापन करता तेव्हा तुम्ही चांगली गुंतवणूक करू शकता.

आपल्या प्रियजनांच्या आर्थिक गरजांची गणना करणे महत्वाचे आहे जेणेकरून आपण जीवन कव्हरला जास्त महत्त्व देऊ नये. जर तुमचे उत्पन्न प्रीमियमची रक्कम पूर्ण करू शकत नसेल, तर तुम्ही तुमच्या आर्थिक परिस्थितीवर जास्त भार टाकू शकता.

4. विद्यमान दायित्वे पहा

मुदत विमा कसा निवडायचा या प्रक्रियेतील कर्ज आणि दायित्वे हे इतर महत्त्वाचे घटक आहेत. बर्‍याचदा, लोकांकडे विस्तारित कालावधीसाठी परतफेड करण्यासाठी कर्ज असते. जर पॉलिसी मुदत परतफेडीचा कालावधी पूर्ण करत नसेल किंवा जर रक्कम कमी पडली तर तुमच्या अवलंबितांसाठी ते आर्थिकदृष्ट्या भयानक असू शकते.
आपल्या प्रियजनांना पुरेशा आधाराशिवाय कर्जाच्या परतफेडीचा भार सहन करावा लागत आहे असा विचार करणे आपल्यापैकी कोणासाठीही वेदनादायक आहे. म्हणूनच, आयुष्यातील कर्जे आणि दायित्वे यांचा काळजीपूर्वक विचार करून सर्वोत्तम मुदत योजना कशी निवडावी हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे.

5. प्लॅनमध्ये रायडर्स जोडा

टर्म इन्शुरन्स कसा निवडावा आणि त्याचे फायदे त्यांच्या विशिष्ट प्रोफाइलमध्ये कसे सानुकूलित करावे याबद्दल बर्‍याच लोकांना माहिती नसते. रायडर्स ही विमा पॉलिसीचे कव्हरेज वाढवण्यासाठी विमा कंपन्यांद्वारे प्रदान केलेली अतिरिक्त साधन साधने आहेत. अतिरिक्त प्रीमियम भरून ते खरेदीच्या वेळी बेस पॉलिसीशी संलग्न केले जाऊ शकतात.
टर्म इन्शुरन्स प्लॅनसह उपलब्ध असलेले काही मानक रायडर्स म्हणजे गंभीर आजार रायडर, अपघाती मृत्यू आणि अपंगत्व राइडर आणि प्रीमियम रायडरची सूट. टर्म इन्शुरन्स रायडर्स कसे निवडायचे हे जाणून घेऊन तुम्ही टर्म इन्शुरन्स पॉलिसीची व्याप्ती वाढवू शकता.

6. विमा कंपनीचे क्लेम सेटलमेंट रेशो तपासा

एका आर्थिक वर्षात प्राप्त झालेल्या एकूण दाव्यांच्या तुलनेत विमा कंपनीने यशस्वीरित्या भरलेल्या दाव्यांची टक्केवारी हे गुणोत्तर परिभाषित करते. हे विमा प्रदात्याच्या गरजेच्या वेळी आर्थिक सहाय्य देण्याचे वचन पाळण्याचा हेतू आणि क्षमता प्रकट करते.

पॉलिसीधारकाच्या दृष्टीकोनातून, विमाकर्त्याच्या क्लेम सेटलमेंट रेशोचा विचार करणे आवश्यक आहे. प्रदात्याचा दावा सेटलमेंट रेशो पाहून टर्म इन्शुरन्स कसा निवडायचा याचे हे तुम्हाला अधिक चांगले आकलन देते.

जाणून घेण्यासारखे काही

जेव्हा आपण कमाई करू लागतो, तेव्हा आपले कुटुंब, विशेषत: पालक, पावसाळ्याच्या दिवसासाठी पैसे वाचवण्याकडे लक्ष देतात. कालांतराने, मित्र आणि सहकारी आर्थिक नियोजन कसे करावे याबद्दल त्यांचे सल्ला देतात. जर तुम्ही कधी अशा संभाषणाचा भाग झाला असाल, तर जीवन विम्याच्या महत्त्वावर नक्कीच चर्चा केली जाईल. अधिक विशिष्‍टपणे, तुम्‍हाला मार्गदर्शन करणारे तुम्‍हाला टर्म इन्शुरन्स मिळवण्‍यास प्रवृत्त करतील, विशेषत: तुमच्‍या आर्थिक अवलंबी असल्‍यास. संभाषण बर्‍याचदा ऑनलाइन खरेदी करणे इतके सोपे कसे आहे यावर मर्यादित होते आणि पी..

टर्म इन्शुरन्स म्हणजे काय?

टर्म इन्शुरन्स हा एक प्रकारचा जीवन विमा आहे, जो तुम्हाला एका निश्चित कालावधीसाठी जीवन संरक्षण प्रदान करतो. हा जीवन विम्याचा सर्वात सोपा आणि शुद्ध प्रकार आहे. तुमचा विमा उतरवला असल्यास, एखादी दुर्दैवी घटना घडल्यास, तुमच्या नामांकित व्यक्तींना पूर्व-परिभाषित मृत्यू लाभ मिळेल. टर्म इन्शुरन्सचा प्राथमिक उद्देश तुमच्या प्रियजनांना तुमच्या मृत्यूमुळे उद्भवू शकणार्‍या उत्पन्नाच्या नुकसानीपासून आर्थिक सुरक्षा प्रदान करणे हा आहे.

टर्म इन्शुरन्स कोणाला हवा आहे?

या प्रश्नाचे उत्तर अनेक घटकांवर अवलंबून आहे. तुम्‍हाला आता समजले आहे की तुमच्‍या मृत्‍यूच्‍या बाबतीत तुमच्‍या प्रियजनांना आर्थिक सुरक्षा देण्‍यासाठी टर्म इन्शुरन्स महत्‍त्‍वाचा आहे, ज्यामुळे तुमच्‍या उत्‍पन्‍नाचे नुकसान होईल. जर तुम्ही याचा विचार केला तर, उत्पन्न कमी झाल्याचा अर्थ असा देखील होऊ शकतो की तुमच्या कुटुंबाच्या उद्दिष्टांवर जसे की मुलांचे उच्च शिक्षण किंवा लग्न प्रभावित होऊ शकते. शिवाय, जर तुमच्याकडे काही दायित्वे असतील, जसे की गृहकर्ज किंवा कार कर्जाची परतफेड करावयाची असेल, तर तुमच्या कुटुंबातील सदस्यांना आर..च्या ओझ्याला सामोरे जावे लागेल.

मी कोणत्या वयात मुदत विमा काढावा?

बरं, याचे उत्तर असे आहे की, तुमच्यावर अवलंबून असलेले, कौटुंबिक उद्दिष्टे किंवा दायित्वे असल्यावर तुम्हाला मुदत विमा योजना मिळायला हवी. जर तुम्ही कौटुंबिक किंवा दायित्वांसाठी योजना आखत असाल, तर तुम्ही ताबडतोब टर्म प्लॅन घ्यावा, किंवा भविष्यात तुमच्याकडे काही असेल तरीही. लहान उत्तर आहे, आता टर्म इन्शुरन्स मिळवा. मी का स्पष्ट करू. प्राथमिक कारण म्हणजे तुमचे वय वाढत असताना, त्याच कव्हरसाठी तुम्ही भरलेला प्रीमियम वाढत जाईल. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही 30 वर्षांचे धूम्रपान न करणारे असाल तर ..

माझ्यासाठी सर्वोत्तम काय आहे ते मी कसे निवडू?

या प्रश्नाचे उत्तर समजून घेण्यासाठी, तुम्ही हे समजून घेतले पाहिजे की यात अनेक स्तर असू शकतात आणि ते सर्व तुम्हाला लागू होऊ शकतात किंवा नसू शकतात. सुरुवातीच्यासाठी, कव्हरेजच्या बाबतीत, तुमचे वय ४५ वर्षांपेक्षा कमी असल्यास, तुमच्या वार्षिक उत्पन्नाच्या २० पट लाइफ कव्हर असावे असे वित्तीय नियोजक सुचवतात. तुमचे वय 45 वर्षांपेक्षा जास्त असल्यास, कव्हरेज तुमच्या वार्षिक उत्पन्नाच्या सुमारे 15 पट असू शकते.

त्यानंतर प्रीमियम पेमेंट वारंवारता येते. आजकाल, मुदतीच्या योजना तुम्हाला मासिक, त्रैमासिक किंवा वार्षिक आधारावर प्रीमियम भरण्याची परवानगी देतात. तुम्ही तुमच्या बँकेला प्रीमियम पेमेंटसाठी तुमच्या खात्यातून नियतकालिक कपातीसाठी स्थायी सूचना देखील देऊ शकता. अशा योजना देखील उपलब्ध आहेत ज्या तुम्हाला तुमच्या पॉलिसीसाठी एक-वेळ प्रीमियम भरण्याची परवानगी देतात. तुम्हाला काय हवे आहे ते तुमच्या रोख प्रवाहावर आणि कामाच्या स्वरूपावर अवलंबून असते. उदाहरणार्थ, नियमित प्रीमियम पेमेंट, एकतर मासिक, त्रैमासिक किंवा वार्षिक .. साठी अधिक अनुकूल आहे.

शेवटी, तुमच्या विमा प्रदात्याचा निर्णय घेण्यापूर्वी, कंपनीच्या कामगिरीचाही विचार करा. तुम्ही इन्शुरन्स कंपनीचे क्लेम सेटलमेंट रेशो सहजपणे पाहू शकता, जे कंपनी किती वारंवार प्राप्त केलेले दावे स्वीकारते किंवा नाकारते याचे सूचक आहे. विमा कंपन्या त्यांच्या नेहमीच्या टर्नअराउंड वेळा देखील उघड करतात, ज्यामुळे तुम्हाला कोणता चांगला सेवा प्रदाता आहे हे ठरविण्यात देखील मदत होऊ शकते.

आता तुम्ही इथपर्यंत आला आहात, आणखी एक तपशील समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. टर्म इन्शुरन्समध्ये अॅड-ऑन वैशिष्ट्ये आहेत ज्याचा फायदा ‘राइडर’ नावाचा काहीतरी वापरून केला जाऊ शकतो.

तुमच्या कुटुंबाची आर्थिक सुरक्षा कशी सुनिश्चित करावी?

तुमच्या अद्वितीय परिस्थितीनुसार सल्ला बदलू शकतो. परिस्थिती चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यासाठी आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला घेणे चांगले आहे.

टर्म इन्शुरन्स रायडर्स म्हणजे काय?

रायडर्स मूलभूत मुदतीच्या योजनेत मूल्य जोडतात. हे प्रत्येक योजनेचा भाग नसल्यामुळे, तुम्हाला टर्म प्लॅन व्यतिरिक्त रायडर्स खरेदी करणे आवश्यक आहे. रायडर्सना चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यासाठी एक उदाहरण घेऊ. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही गंभीर आजाराच्या रायडरची निवड केली तर, विमा कंपनीने निर्दिष्ट केलेल्या गंभीर आजारांचे निदान झाल्यास तुम्ही तुमच्या विमा कंपनीकडून विमा पेआउटसाठी पात्र आहात. नियमित मुदतीच्या योजनेत, विमाधारकाच्या मृत्यूनंतर, विमाधारकाच्या नामनिर्देशित व्यक्तींनाच पेआउट केले जाते. मात्र..

प्रीमियम रायडरचे माफ करण्यासारखे इतर रायडर्स देखील आहेत, जे विमा कंपनीने निर्दिष्ट केलेल्या अपघात किंवा आजाराच्या बाबतीत तुमचे भविष्यातील प्रीमियम माफ करतात. तसेच, अपघाती मृत्यू लाभ रायडर्स आहेत जे विमाधारकाचा अपघाती मृत्यू झाल्यास नामांकित व्यक्तींना अतिरिक्त पेआउट प्रदान करतात.

खात्री करण्यासाठी, तुमच्या निवडलेल्या विमा कंपनीने पुरवलेल्या सर्व रायडर्सची तुम्हाला कदाचित गरज नसेल. तुमची जीवनशैली आणि गरजांवर आधारित हुशारीने निवडा.

मी टर्म इन्शुरन्स कसा खरेदी करावा?

टर्म इन्शुरन्स म्हणजे काय आणि तो तुमच्या आणि तुमच्या कुटुंबाच्या आर्थिक योजनेत कुठे बसतो हे समजल्यावर, शेवटी एक विकत घेण्याची वेळ आली आहे. मग कोंडी येते. आपण ऑनलाइन किंवा ऑफलाइन खरेदी करावी? ऑनलाइन किंवा ऑफलाइन खरेदीमुळे उत्पादन बदलत नाही हे लक्षात घेणे आवश्यक आहे. तुम्ही खरेदी केलेली विमा पॉलिसी तशीच राहते. असे म्हटले जात आहे की, ऑनलाइन खरेदी केल्याने केवळ खरेदी प्रक्रिया सुलभ होत नाही तर वेळेची बचत होते. शिवाय, ऑफलीच्या तुलनेत प्रक्रिया आणि किंमत पारदर्शक आहे ..

त्यानुसार, ऑनलाइन आणि ऑफलाइन टर्म प्लॅनमधील सर्वात स्पष्ट फरक म्हणजे तुम्ही भरलेली किंमत. हे कंपनीनुसार बदलू शकते, सामान्यतः आघाडीच्या विमा कंपन्या तुम्ही पॉलिसी ऑनलाइन खरेदी केल्यास प्रीमियमवर 5% पर्यंत सूट देतात. खरेदीच्या वेळी दोघांमधील आणखी एक मोठा फरक म्हणजे फ्री-लूक कालावधी. तुमची पॉलिसी सविस्तरपणे वाचण्यासाठी आणि समजून घेण्यासाठी तुम्हाला विमा कंपनीने दिलेली ही वेळ आहे आणि तुम्हाला ती विकली गेली आहे असे वाटत असल्यास ती रद्द करा.

क्लेम सेटलमेंटच्या बाबतीत, ऑनलाइन किंवा ऑफलाइन खरेदी केलेल्या पॉलिसींना विमा कंपन्यांकडून समान वागणूक दिली जाते. तथापि, टर्म प्लॅन खरेदी करताना तुम्ही सर्व योग्य तपशील सबमिट केल्याची खात्री करा. खरेदीच्या वेळी सादर केलेली दिशाभूल करणारी किंवा वस्तुस्थितीनुसार चुकीची माहिती दावा नाकारण्यात येऊ शकते, ज्यामुळे तुमच्या नॉमिनींना अनावश्यक आघात आणि त्रास होऊ शकतो.

मुदत विमा योजना निवडताना धूम्रपान इत्यादीसारख्या वैयक्तिक सवयी कशा महत्त्वाच्या असतात?

प्रीमियम अटी सामान्यतः धूम्रपान करणार्‍यापासून ते धूम्रपान न करणार्‍यापर्यंत बदलतात आणि या अटी सामान्यतः धूम्रपान करणार्‍या व्यक्तीसाठी जास्त असतात कारण ती/ती उच्च-जोखीम श्रेणीत येते.

अपघाती विमा योजनेपेक्षा मुदत विमा योजना कशी वेगळी असते?

पॉलिसीधारकाचा अपघाती मृत्यू झाल्यास अपघाती विमा योजना विशेषत: मृत्यू लाभ प्रदान करते. तथापि, मुदतीच्या विमा योजनेमध्ये कोणत्याही कारणामुळे मृत्यूचा समावेश होतो, मग तो नैसर्गिक असो वा अपघाती.

ठराविक कालावधीनंतर प्रीमियम बदलू शकतात का?

हे अनेक घटकांवर अवलंबून असते जसे की रायडर्स जोडणे किंवा धूम्रपान, मद्यपान इत्यादी सवयींची घोषणा किंवा धोकादायक रोजगाराच्या स्वरूपाशी संबंधित घोषणा इ.

टर्म इन्शुरन्स हा जीवन विम्यापेक्षा कसा वेगळा आहे?

जीवन विमा पॉलिसीमध्ये परिपक्वता लाभ समाविष्ट असतात तर मुदतीच्या विमा योजनेत असे कोणतेही फायदे समाविष्ट नसतात आणि पॉलिसी धारकाच्या नॉमिनीला योजनेच्या मुदतीदरम्यान पॉलिसी धारकाचा मृत्यू झाल्यास विम्याच्या रकमेचा फक्त हक्क मिळतो.

टर्म इन्शुरन्समध्ये कोणतीही मॅच्युरिटी रक्कम उपलब्ध नाही का?

आजकाल अनेक विमा प्रदात्यांमध्ये प्रीमियमच्या परताव्याच्या कलमाचा समावेश होतो, जो पॉलिसी धारकाला प्लॅन मॅच्युरिटी झाल्यास पेड प्रीमियम्स प्राप्त करण्याचा अधिकार देतो, जरी यामुळे देय प्रीमियम वाढतो.

विमाधारक व्यक्तीचा/तिचा मृत्यू भारतीय हद्दीबाहेर झाल्यास त्याचा मृत्यू विचारात घेतला जातो का?

होय. टर्म इन्शुरन्स, एकदा प्रभावीपणे, व्यक्तीच्या नॉमिनीला पात्र बनवते, जरी तिचा/तिचा भारताबाहेर मृत्यू झाला असेल.

अनेक दावे स्वीकारले जाऊ शकतात?

पॉलिसी खरेदी करताना हे दावे आणि तपशीलवार स्वरूप घोषित केले असल्यास, वेगवेगळ्या विमा कंपन्यांकडून एकापेक्षा जास्त दावे स्वीकारले जाऊ शकतात.

अनिवासी भारतीय भारतात मुदत विमा खरेदी करण्यास पात्र आहेत का?

होय. दुहेरी नागरिकत्व असलेले आणि भारताचे नागरिक म्हणून पात्र असलेले अनिवासी भारतीय भारतात मुदत विमा खरेदी करण्यास पात्र आहेत.

“अक्ट ऑफ गॉड” अंतर्गत मृत्यू टर्म इन्शुरन्स प्लॅनमध्ये समाविष्ट आहेत का?

पॉलिसी दस्तऐवजात वगळल्याशिवाय, देवाच्या कायद्याच्या संबंधात मृत्यू वगळला जात नाही.

स्टँडर्ड टर्म इन्शुरन्स योजनेसाठी कोणते कर लाभ लागू होतात?

जास्तीत जास्त रु.च्या टर्म इन्शुरन्स योजनेसाठी कलम 80C अंतर्गत कर लाभ स्वीकारले जातात. कोणत्याही आर्थिक वर्षात 1.5 लाख.

Leave a Comment